تسجيل الدخول تسجيل

الرئيسية / دورات الأعمال التجارية / تأمين السفر

تأمين السفر

تعريف تأمين السفر

وفقا لموقع إنفستوبيديا (Investopedia)، فإن التأمين هو"عقد يتم تمثيله بموجب بوليصة تأمين، حيث يحصل الفرد أو الكيان فيها على حماية مالية أو تعويضا عن الخسائر من شركة تأمين والتي تحدث أثناء السفر. وتجمع الشركة مخاطر العملاء والزبائن لجعل دفع المبالغ أكثر يسرا بالنسبة للأشخاص المشمولين بالتأمين".

يعرف موقع إنفستوبيديا (Investopedia) تأمين السفر بأنه "نموذج تأمين يعطى للأشخاص الذين يسافرون، بحيث يغطي الخسائر الناتجة عن الحوادث التي يمكن أن تحدث للمسافر أثناء سفره. ويمثل تأمين السفر حماية مفيدة لأولئك الأشخاص الذين يسافرون في داخل البلاد أو في خارجها".

يتم بيع التأمين على السفر بشكل عام كجزء من برنامج السفر والسياحة. ولكن في بعض الحالات، يمكن للمسافرون والسياح شراء هذا التأمين على نحو منفصل أيضا.

يمكن أن يساعد تأمين السفر في حالات الطوارئ الطبية، والأمتعة المفقودة/المتأخرة، والرحلات الفائتة/المتأخرة، واستبدال جوازات السفر المفقودة، وغير ذلك. وسنقرأ عن جميع هذه الأشياء في الشرائح التالية.

لماذا تحتاج إلى تأمين السفر؟

يحمي تأمين السفر المرء من ظروف غير متوقعة أثناء السفر والسياحة. ويمكن أن تتحول رحلة الأحلام إلى كابوس إذا لم يكن عملاؤك مستعدين لذلك.

تأمين السفر المحلي -

التأمين على السفر ليس شعبيا إلى حد كبير أثناء السفر داخل بلد المرء الأصلي، وذلك لأن التأمين على الحياة الذي يتمتع به المسافر أو التأمين الطبي قد يشمل جزءا كبيرا من الظروف غير المتوقعة. وتقدم أغلب شركات الطيران الآن أيضا مزايا إلغاء الحجز صفريا والتأمين على الأمتعة بتكاليف إضافية.

في حالة ما إذا لم يكن لدى المرء أي تأمين من تأمينات الحياة أو سياساته الموجودة للتأمين لا تشمل حالات الطوارئ الطبية أثناء السفر، فإن التأمين على السفر ستكون استثمارا جيدا.

تأمين السفر الدولي -

تتطلب العديد من الدول مثل الولايات المتحدة الأمريكية وجنوب أفريقيا وأستراليا ومنطقة شينغن، الخ، التأمين على السفر إلى الخارج لتقديم طلب الحصول على التأشيرة بشكل إلزامي.

حتى ولو لا يكون التأمين إلزاميا، فمن الجيد أن يكون لديك تأمين السفر لأن التكاليف الطبية في العديد من البلدان يمكن أن تكون باهظة التكلفة ومرتفعة للغاية، وذلك في حالة غياب التأمين. وإضافة إلى ذلك، وبعد الأزمة الحالية، من المرجح جدا أن السياح والزوار قد يرغبون في طلب التأمين على السفر لزيارة بقية العالم كذلك.

بشكل أساسي، إذا كانت تكلفة الرحلة أكثر مما قد يخسره عميلك في حال حدوث أي حالة طارئة أو إلغاء، فمن الأفضل الحصول على التأمين. وينطبق هذا بصفة خاص على الرحلات باهظة الثمن.

تأمين إلغاء الرحلة

هذا هو العامل الأكثر شيوعا التي يتجنبها الناس بوجه عام. ويعتقد العملاء أن خطط سفرهم ورحلتهم نهائية، ولا يوجد هناك شيء ما يمكنه أن يغير خططهم، وخاصة الخطط مثل رحلة شهر العسل.

مع ذلك، تهمل الكثير من الظروف المفاجئة وغير المتوقعة، مثل الموت وإصابة المرض والمشكلات الصحية، وحدوث الكوارث الطبيعية، والحوادث وسوء الأحوال الجوية في الوجهة المقصودة، وما إلى ذلك. وهذه الأسباب مقبولة أيضا لإستحقاق التأمين على الإلغاء.

مع التأمين المناسب للسفر، فإنه يمكن للمرء حفظ جميع النفقات التي بذلها في شراء الرحلة، وذلك لأسباب تغطيها التأمين ويشملها. والجدير بالملاحظة أن التأمين على السفر لا يغطي سوى المكونات والعناصر الغير قابلة للاسترداد التي تم دفعها مسبقا للحصول على الرحلة.

التأمين الطبي أو حالة طبية طارئة أثناء السفر

لعل هذا هو أكثر الأسباب شيوعا الذي يجعل تأمين السفر مفيدا.

لا يناسب المسافرين والسياح في بعض الأحيان طقس الوجهة أو طعامها أو ماؤها التي قاموا بالسفر إليها، ويمكن أن يجعلهم في حالة مرضية. ويمكن أن تؤدي مغامرات السفر وسياحة المغامرات في بعض الأحيان إلى وقوع حوادث بسيطة أو كبيرة، والتي تجعل المسافرين والسياح أن يضطروا إلى الدخول في المستشفى. وفي معظم البلدان المتقدمة النمو، يكون التأمين الصحيح إلزاميا لاستشارة الأطباء، أو يمكن أن تكون الرسوم الطبية مرتفعة وباهظة الثمن إلى الحد الذي يعادل تكلفة الرحلة بأكملها.

يهتم تأمين السفر المناسب إلى إيجاد التسهيلات والمرافق الطبية، والمساعدة في الحصول على خدمات اللغات الأجنبية، وسداد النفقات الطبية بمبلغ معين أو عنايتها. وبعض خطط التأمين قد تشمل أيضا مرافق الإجلاء الطبي في حالات الطوارئ والجسر الجوي وما إلى ذلك.

من المهم أن نلاحظ أن -

الخدمات المشمولة في خطط التأمين قد تختلف وفقا لخطة البرنامج/القسط المدفوع.
معظم خطط التأمين لا تغطي أي علل/حالات مرضية موجودة مسبقا.
راجع مزود التأمين الطبي الحالي الخاص بك لمعرفة ما إذا كان نطاق التأمين تشمل التأمين الطبي أو الحالة الطبية الطارئة أثناء السفر خارج البلاد أيضأ أم لا.

التأمين على الأمتعة المتأخرة/المفقودة

تعمل شركات الطيران على نطاق واسع، وإجراءاتها تتم بشكل عام وبصورة فورية. ومع ذلك، فقد وقعت أحداث كثيرة ارتكبت فيها شركات الخطوط الجوية أخطاء، وهذا ما قد جعل المسافرين والركاب اضطروا إلى المعاناة ومواجهة المشاكل الكبيرة. وتكون الأمتعة في بعض الأحيان، في غير محلها ولا تصل إلى الطائرة التي يكون فيها المسافر، أو تكون مفقودة كليا. وكما يمكن أن تحدث المشاكل ذات الصلة بالأمتعة خارج المطار، وذلك في حالة فقدان الأمتعة والمتعلقات أو سرقتها أثناء السفر.

إمكانية فقدان الأمتعة والمتعقات أو سرقتها أثناء السفر هي مشكلة متكررة يواجهها المسافرون. ومن هنا، فإن التأمين على الأمتعة المتأخرة/المفقودة يشكل واحدا من الأسباب الشائعة لتأمين السفر للحصول على طبقة إضافية من الحماية.

في مثل هذا الوضع، يمكن للمسافرين أن يطالبوا بتأمين سفرهم بمبلغ معين تم تحديده مسبقا في تغطية التأمين، ويحصلون على بعض التعويضات عن أمتعتهم المفقودة/المتأخرة. ويمكن لهذه الخدمة مساعدة الركاب والمسافرين على استرداد أمتعتهم أو تعويضهم عن الضروريات الأساسية في الوقت نفسه.

يتحمل مسؤولية الأمتعة بشكل عام أصحاب أماكن الإقامة، وتوفر بعض بطاقات الائتمان حماية إضافية. والجدير بالملاحظة أن المطالبة بالتعويض عن فقدان الأمتعة قد يتم تقديمها بعد استنفاد جميع المطالبات الأخرى المتاحة.

التأمين على فقدان جواز السفر

فقدان جواز السفر ليس سيناريو غير معتاد أثناء السفر. ويواجه الكثير منا مثل هذه الأوضاع، إما بسبب إهمالنا عن جواز السفر أو سرقتها.

يمكن أن يساعدك تأمين السفر الصحيح على تسريع عملية استبدال جواز السفر المفقود ودفع المبلغ لجواز السفر الجديد.

التأمين على رحلات الطيران الفائتة/رحلات الطيران المتواصلة الفائتة

مرة كان لي عميل له حجز خاص برحلة الكروز البحرية مع عائلته في نفس اليوم الذي كان عليه الوصول إلى سنغافورة برحلة الطيران. ولكن بسبب الظروف الجوية السيئة، قد تأخرت رحلة الطيران لفترة طويلة. وقد ضاعت جميع المهل الزمنية الاحتياطية التي تم وضعها بالانتقال من مطار شانغي سنغافورة إلى ميناء رحلات الكروز البحرية. وبسبب حدوث هذا التأخر، فإن عميلي وعائلته قد فاتتهم رحلة الكبروز البحرية الخاصة بهم.

من حسن الحظ، كان تأمين سفره جاء بثماره وأصبح مفيدا جدا، وتمكن هو من حفظ مبلغ كبير.

يصدق نفس الشيئ على رحلات الطيران المتواصلة الفائتة. وتأمين السفر الصحيح يسمح للضيوف بركوب رحلة الطيران المتواصلة المقبلة، أو الحصول على غرفة في فندق مريح لقضاء ليلة إذا لزم الأمر.

التأمين ضد حدوث الكوارث الطبيعية/الإرهاب

قبل بدء رحلتك، إذا تم إغلاق مطار الوجهة التي ترغب في السفر إليها بسبب أية كارثة طبيعية مثل: ثوران البركان والفيضانات والأعاصير وما إلى ذلك، أو الهجوم الإرهابي، فإن تأمين السفر الصحيح يساعدك في إلغاء الرحلة الخاصة بك من دون فقدان المال. ويمكن أيضا النظر في مثل هذه الأوضاع عندما يتم الإعلان عن الإغلاق بسبب وضع يشبه مرض فيروس كورونا 2019 (اختصارا كوفيد-19).

معظم برامج التأمين ضد إلغاء الرحلة لا تغطي هذه المجالات والجوانب بشكل افتراضي. ويحتاج العملاء إلى الرجوع إلى الشروط والأحكام. وعلى أية حال، فإن مبلغ المبالغ المستردة يعتمد على نوع التأمين الذي تم الحصول عليه. ولا يتم سداد المطالبات سوى هذا المبلغ المدفوع مسبقا ولا يرده البائعون.

اختيار تأمين السفر حسب الرحلة

هناك مخططات تغطية التأمين لرحلة واحدة، وخطط تغطية التأمين لمتعددة الرحلات. وكما يقدم بعض مزودي التأمين تغطية التأمين السنوية للسفر.

تأمين رحلة واحدة – رحلات عرضية خلال السنة. النصيحة: إنه لمن الأمر الجيد شراء التأمين لمدة تتجاوز أيام الرحلة، وذلك فقط للاحتياط أن تحدث أي تأخيرات غير متوقعة.
تأمين الرحلات المتعددة - رحلات متعددة في سنة واحدة. تستمر كل رحلة لمدة تقل عن 30 يوما.
تأمين السفر الذي يغطي السنة – للمسافرون الذين يسافرون بشكل دائم، وصالح طوال العام.

تختلف خطط التأمين وبرامجها باختلاف مقدمي التأمين. ومن الجيد التحقق من الشروط مع مقدم التأمين الخاص بك.

أنواع سياسات التأمين

خطة برنامج التأمين الشامل –

هذه الخطة هي أكثر تأمين السفر شيوعا الذي يغطي جميع الجوانب تقريبا. وتشمل هذه الخطط عادة ما يلي:

رحلات ملغاة/متقطعة
حالة طبية طارئة
عمليات الإجلاء في حالات الطوارئ
أمتعة مفقودة/تالفة
تأخير رحلة الطيران/الأمتعة

هذه الخطة أنسب بالنسبة لخطة التأمين لرحلة واحدة ويمكن تمديدها إلى إجازة شاملة للجميع، ورحلة الكروز البحرية، والرحلات السياحية، وما إلى ذلك.

تأمين السفر الطبي -

كما يشير الاسم، لا تغطي هذه السياسات سوى حالات الطوارئ الطبية وعمليات الإجلاء في حالات الطوارئ . وهو ملائم للسفر لفترة طويلة حيث يسافر النزيل للعمل/الدراسة الطويلة الأمد الخ.

يرجى ملاحظة أن التأمين على السفر يغطي فقط النفقات المدفوعة مسبقا وغير قابلة للاسترداد.

حساب أقساط التأمين

هناك عوامل مختلفة ينظر فيها مزود التأمين لتقديم برنامج التأمين المناسب. والعناصر المذكورة أدناه تحدد تكلفة تأمين السفر –

عمر المسافر
وجهة (وجهات) يريد المسافر القيام بالسفر إليها
مدة السفر

بعض شركات التأمين والبرامج قد تتطلب ما يلي -

تقرير/تاريخ طبي
إعلان عن أي حالة طبية موجودة مسبقا
متطلبات خاصة بالبلد

كل ما هو مطلوب للحصول على عرض أسعار بوليصة التأمين؟

تواريخ المغادرة والعودة
إجمالي مبلغ الرحلة المدفوع مسبقا وغير قابل للاسترداد
تاريخ الدفع الأول للرحلة
إذا كانت هناك بلدان متعددة تغطيها الرحلة، فيطلب عرض قائمة خط سير الرحلة الأولى للبلد الذي يسافر إليها المسافر
أعمار المسافرين في وقت الحصول على عرض الأسعار لتأمين السفر

من أين ينبغي لك أن تشتري تأمين السفر؟

من الأمر الجيد أن يكون هناك شراكة بين مؤسستك وبعض شركات التأمين التي تساعدك في كسب العمولة على السياسة المبيعة. ومع ذلك، في عدم وجود الشراكة، فإ،ه يمكنك مساعدة عملائك من خلال ما يلي -

شركات الطيران/السكك الحديدية -

تقدم شركات الطيران برامج تأمين السفر أثناء حجز التذاكر أيضا. وعادة ما تغطي خططها الأساسية عمليات الإلغاء وفقدان الأمتعة وتعويضات النفقات الطبية.

تقدم شركة سكك الحديد الهندية للتموين والسياحة (IRCTC) وشركة يورو ريل (EuroRail) سياسات تأمين السفر.

بطاقة الائتمان –

العديد من بطاقات الائتمان تتضمن الآن نوعا معينا من تأمين السفر. وبصفتك مستشار السفر والسياحة، فإنه يجب عليك أن تطلب من عملائك التحقق من هذه المزايا والفوائد أولا. وهذا ما سيساعدهم على شراء برنامج تأمين تغطي العناصر والمكونات التي لا تغطيها سياسة بطاقة الائتمان.

البنك -

من المفيد أيضا أن نتحقق من الخطط التي يقدمها البنك للمرء. وتميل البنوك إلى تقديم عرض أسعار ممتاز لعملائها القدامى. ومع ذلك، فإنه لا يزال من الأمر الأفضل مقارنة عروض أسعار البنوك مع شركات التأمين.

شركات التأمين -

العديد من الشركات تقدم تأمين السفر، بما فيها البنوك، والكيانات الخاصة، وشركات التأمين على الحياة، وما إلى ذلك. وشراء بوليصة من بائع تأمينات السفر المعتمد أمر ضروري جدا. وتأكد من أن الشركة مسجلة لدى هيئة تنظيم وتطوير التأمين (IRDA) (أو السلطة التنظيمية في بلدك).

سمسار مستقل (بروكر الفريلانس) -

العديد من الشركات تأذن سماسرة القطاع الخاص لبيع سياساتها الخاصة بتأمين السفر. وفي مثل هذه الحالة، من الضروري التحقق من هوية أو تصريح السمسار/البائع الخاص.

على أي حال، من الأفضل أن يكون هناك شراكة بين مؤسستك شركة تأمين لخدمة العملاء الخاصين بك بشكل أفضل.

نقاط هامة يجب مراعاتها

التفاصيل الدقيقة -

تماما مثل أي سياسة أخرى، من الضروري قراءة التفاصيل الدقيقة لمعرفة شروط السياسة وأحكامها. واقرأ الكتيب/النشرة بصورة ضحيحة وسليمة حتى تتمكن من الاستفادة من السياسة إذا نشأت الحاجة.

التغطية -

من المهم التحقق من التغطية التي يشملها التأمين والتي تندرج في ظلها المبلغ (المبالغ).

على الرغم من أنه قد يكون من المغري اختيار تغطية تأمين تساوي مبلغ الرحلة بأكملها، إلا أنه سينتهي الأمر بزيادة عرض الأسعار. وأفضل شيئ هو الحصول على التغطية التي تساوي فقط العناصر والمكونات المدفوعة مسبقا وغير قابلة للاسترداد. وذلك لأن التأمين لن يدفع ثمن ما لم يتم دفعه وما رد به البائعون.

حالة طبية موجودة مسبقا -

في حالة ما إذا كان عميلك يعاني من أي حالة طبية موجودة مسبقا والتي قد يرغب في الحصول على التأمين عليها، فمن المهم ترقية خطته. يرجى الملاحظة أن التأمين لا يشمل حالة طبية موجودة مسبقا.

خذ الاختبار

لا يمكنك إتمام الدورة؟